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恒大地产应收账款(商票)保理业务简述

发布时间:2020/08/23点击量:

一民间贸易公司背打模式
 
这种背书打款模式常见于各种私人贸易公司及票贩子之间,通常是持票人先背书给贸易公司,然后贸易公司打款给持票人,特点是简单粗暴快捷。当然这种方式也存在种种弊端,比如违法、骗票。
 
 根据《承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》第二条的规定,贴现必须是经过中国人民银行批准的经营贷款业务的金融机构。故一切通过票据买卖取得案涉汇票,实际上为非法持票人,不享有票据所有权。《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第三条将未经审批从事票据贴现业务的机构定性为非法金融机构,第四条将未经审批的票据贴现行为认定为非法金融行为。因此,合法持票人希望通过票据进行融资时,应尽量选择有票据贴现资格的银行或者其他金融机构进行贴现,不要选择不具有票据贴现资格的人进行非法贴现,以免发生不必要的风险和争议。
 
二银行模式
 
银行一般由两种模式:票据质押贷款与票据贴现。前者需要签署借款合同,进行综合授信,质押票据给银行,银行贷款给持票人,或流资或银承方式,客户需要按时还本付息;后者则需要签署贴现合同,直接扣除贴现费,剩余净值打款给持票人,后期不涉及还款问题。在郑州一般能操作这种模式的银行有洛阳银行、郑州银行、平顶山银行等。
 
毋容置疑银行的融资成本是最低的,银行不仅对承兑人信用等级要求比较高,比如央企 国企  AAA评级公司,而且对持票人的资质要求也要符合授信标准。因此很多中小企业是不可能通过银行拿到融资的,除非引进第三方资信机构担保。
 
三商业保理模式
 
商业保理公司通过应收账款保理帮助中小企业融资,转移应收账款的同时,所对应的权益载体“商业承兑汇票”一并转移给保理商。一方面解决了确权难问题,另一方面也简化了保理业务中繁琐的合同文书,但是却增强了法律认可性及可操作性,算是保理业务向前发展了一小步。这种基于真实合规业务所取得的商业承兑汇票,即同时获得相应权利。符合现行法律法规。最高人民法院也承认其合法性,司法案例请参考 案例分享| 基于保理关系受让商业票据的合法性
 
四恒大商票融资成本
 
综上所述的三种模式,建议合法持有者尽量选择银行与保理商模式,确保自己的合法权益。贸易公司背打模式就目前行情,基本定价在24~30%之间,而且还有很多风险。银行质押贷款利率在年化8%左右 。